人頭帳戶告誡書全解析｜《洗錢防制法》新制下如何自保？律師專業解答

引言：人頭帳戶告誡書是什麼？為什麼重要？

隨著詐騙案件層出不窮，人頭帳戶已成為詐騙集團的主要工具之一。為打擊此類犯罪，112年6月14日公布的《洗錢防制法》新制新增了「告誡書」制度，針對無正當理由提供帳戶者進行行政處分。

本文將由專業刑事律師深入解析人頭帳戶告誡書的法律依據、適用情境、法律效力，以及如何正確應對，幫助您保障自身權益。

一、人頭帳戶告誡書的法律依據與背景

1. 《洗錢防制法》新制重點

《洗錢防制法》於112年6月14日修正，新增第15條之2，明文規定「無正當理由交付、提供帳戶者」，將由警察機關裁處「告誡」。此修法旨在從源頭遏止詐騙集團利用人頭帳戶進行洗錢或詐欺的行為。

2. 告誡書的適用範圍

根據《洗錢防制法》第15條之2，以下行為可能被裁處告誡：

無正當理由交付金融帳戶：例如將銀行帳戶提供給他人使用。
提供虛擬通貨平台或第三方支付帳號：若無合理理由，將帳號提供給他人，也可能被裁處告誡。
一行為交付3個以上帳戶：此類行為將被視為情節嚴重，可能面臨刑事責任。

二、人頭帳戶告誡書的法律效力與影響

1. 告誡書的行政處分性質

告誡書屬於行政處分，具有警告與勸誡的性質，旨在提醒行為人不得再犯。然而，其影響不容小覷：

帳戶功能限制：
- 每日轉帳、提領金額上限為1萬元。
- 禁止使用網路銀行及行動支付功能。
- 新開立帳戶也將受到限制。
限制期間：自告誡日起5年內，帳戶功能將受到暫停、限制或關閉。

2. 告誡書的潛在風險

刑事追訴風險：若涉嫌人未改正行為，檢察官可能根據告誡書內容展開進一步偵查。
信用與信譽受損：告誡記錄可能影響個人信用評分及與金融機構的業務關係。

三、收到人頭帳戶告誡書該怎麼辦？

1. 冷靜應對，確認內容

仔細閱讀告誡書：確認涉嫌行為、法律依據及後續要求。
保存證據：保留告誡書正本及相關文件，作為未來辯護依據。

2. 尋求專業律師協助

法律諮詢：由律師評估告誡書的法律效力及可能後果。
擬定應對策略：根據案情，決定是否提出異議或聲明。

3. 主動配合調查

提供有利證據：如無辜證明、交易記錄等，證明自身清白。
避免錯誤陳述：在警方或檢察官訊問時，謹慎回答，避免自證其罪。

四、如何避免告誡書升級為刑事起訴？

1. 證明無犯罪意圖

提供證據：如被詐騙的對話記錄、求職證明等，證明無參與詐欺的意圖。
聲明無辜：透過律師撰寫聲明書，向檢警說明案情。

2. 爭取和解或撤銷告誡

與被害人達成和解：若涉及金錢損失，可嘗試與被害人達成和解，爭取撤銷告誡。
聲請撤銷告誡書：透過律師向檢警提出撤銷告誡書的聲請。

3. 預防未來風險

加強帳戶管理：避免將帳戶提供給他人使用。
提高警覺：對於不明來電或網路訊息保持警惕，避免成為詐欺幫助犯。

五、律師成功撤銷告誡案例

案例一：成功撤銷告誡書

當事人因提供帳戶給朋友使用，卻被詐騙集團利用，收到人頭帳戶告誡書。經律師協助，提供無犯罪意圖的證據（如對話記錄、求職證明），最終成功撤銷告誡書，避免刑事追訴。

案例二：爭取不起訴處分

當事人因擔任車手收到告誡書，律師協助與被害人達成和解，並向檢察官說明當事人無前科且情節輕微，最終爭取到不起訴處分。

收到告誡書30天內透過原警局遞交訴願書- 正式啟動法律程序，爭取撤銷處分。

六、常見問題QA

Q1：收到告誡書後，是否一定會被起訴？

不一定。告誡書僅是提醒與警告，若涉嫌人能證明無犯罪意圖或情節輕微，可能不會被起訴。

Q2：告誡書會留下前科紀錄嗎？

告誡書本身不會留下刑事前科紀錄，但若後續被起訴並判刑，則會留下前科。

Q3：可以不理會告誡書嗎？

不建議。告誡書雖無強制力，但若未妥善處理，可能導致刑事追訴或其他行政處分。

結語：專業律師是您的最佳後盾

人頭帳戶告誡書雖非刑事判決，但其後續影響不容小覷。若您收到告誡書，建議立即尋求專業律師協助，評估案情並擬定應對策略，避免權益受損。

透過正確的法律行動，您有機會撤銷告誡書或爭取不起訴處分，擺脫詐欺案件的糾纏。

如果您正面臨法律問題，無論是偵查、開庭，還是案件已確定想尋求救濟，謙聖國際法律事務所都願與您同行，用專業與溫度，為您爭取最佳結果。

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