被第三方詐騙怎麼辦？受害者必看自救指南與法律對策！
- 王聖傑律師
- 1天前
- 讀畢需時 3 分鐘
這是一位來自台中的王小姐真實遭遇。她在網路社團上賣二手手機，一名男子聯絡她表示有興趣購買，但稱「款項會由朋友代為匯款」。
隔天，王小姐收到來自第三人的匯款與聯絡電話，對方自稱是「匯錯帳」要求退款。王小姐一時心軟，把錢退還給了第三人，結果事後發現：她收到的匯款其實是詐騙所得，而她也因此被警方通知涉嫌「洗錢」。
這樣的「第三方詐騙」手法，其實早已屢見不鮮，尤其在網購、二手買賣、租屋等交易情境中最常見。
那麼，遇到這種狀況到底該怎麼辦？該不該退錢？會不會被當成共犯？
讓我們從實務經驗出發，一一解答你心中的疑問👇
什麼是「第三方詐騙」？
第三方詐騙，是指詐騙集團利用你與另一個人之間的交易關係，安插第三人進行金流或溝通，讓你不自覺成為金流中轉站甚至「車手」。這類詐騙模式常見於：
網拍、社團買賣
二手交易
租屋押金
匯錯帳退款騙局
⚠️個案常見陷阱
1.「朋友幫我匯款給你，稍後他會聯絡你」
這是詐騙集團最常見的話術之一。他們表面上表示自己要購買商品，卻說「朋友」會幫忙轉帳。
這位「朋友」其實是另一位受害人，對方以為自己在買東西或繳費，實際上卻被詐騙集團指示將錢轉到你的帳戶。
一旦你收下這筆錢，接下來再退款給詐騙者，你就變成了詐騙金流的中轉站，有洗錢風險！
2.「剛剛不小心轉錯帳，能否請你退還？」
這是「匯錯帳」詐騙的典型手法。詐騙者會刻意設計金額轉進你的帳戶，然後假裝驚慌失措打給你說：「不好意思，剛剛轉錯帳，請你退還給我！」很多人一聽覺得是小事，便直接退錢。
事實上，這筆錢根本不是對方的，而是他指示別的受害者轉進來的，你一旦退還，就形同替詐騙集團洗錢。
3.「我爸媽幫我付款，你先收下錢，再處理就好」
這種說法聽起來很日常，卻藏有陷阱。詐騙者會用類似親情的方式降低你的戒心，讓你相信「對方不是本人匯款」是合理的。但這筆錢極有可能來自一位根本不知道你是誰的第三人，而且也是受害者。
你一旦接收款項後，又繼續交易，或依照對方指示退款，很容易就被檢警認定為詐騙幫助人。
這些話術都有一個共通點：利用「第三人」混淆金流，讓你誤以為是正常交易，實際上卻變成詐騙金流的橋梁。
被第三方詐騙該怎麼辦？5大Q&A幫你自保
Q1：如果收到來路不明的匯款怎麼辦？
A： 千萬不要隨便退錢！應先聯繫銀行凍結帳戶內款項，並報警備案。法院將釐清款項來源，若你未涉案則可依法返還金額。
Q2：不小心把錢退還給第三人，會有法律責任嗎？
A： 有可能會被認定為幫助詐欺，甚至洗錢。如果能證明自己「毫無犯意」，且有報警紀錄，可降低刑責風險。
Q3：我只是中間人，為什麼警察還找上我？
A： 詐騙金流經過你帳戶，警方會依洗錢防制法或詐欺罪調查。如果你帳戶被利用，請盡快主動報案、說明事實。
Q4：我可以不退錢給第三人嗎？
A： 是的。若款項來源不明或懷疑涉及詐騙，應由法院或檢警機關確認後，再進行合法返還。否則退錯人，你反而成為被告。
Q5：被誤認為詐騙車手怎麼辦？
A： 第一時間找律師協助！透過律師說明金流、對話紀錄、通訊內容等，有助證明你的清白，避免刑事責任擴大。
專業律師小叮嚀
當你牽涉第三方金流，不論是收款或退款，都應特別警覺！
法律上「不知情」不是萬靈丹，若你疏於查證、輕忽風險，仍可能被追究責任。
建議碰到疑似詐騙狀況時:
1.立即報警
2.保存對話紀錄
3.通知銀行凍結帳戶
4.諮詢專業律師
才是保護自己最務實的方式。
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