警示帳戶危機一次搞懂：如何避免帳戶凍結並快速解除列管？

你的帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？以下是幾種常見的「凍結」原因：

1. 因求職詐騙成為警示帳戶

你以為找到了一份高薪工作，結果公司要求你提供帳戶資料，最後卻發現自己成了詐騙集團的「人頭帳戶」。

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2. 因貸款詐騙成為警示帳戶

網路上看到「低利率、免擔保」的貸款廣告？小心！這可能是詐騙集團的陷阱，你的帳戶可能因此被列為警示戶。

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3. 匯款給警示帳戶

如果你不小心匯款給已被列管的警示帳戶，你的帳戶也可能被牽連，就像「病毒傳染」一樣！

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4. 被當人頭帳戶

你的帳戶被朋友或陌生人借去用，結果卻被用來洗錢或詐騙，這下你成了「無辜的共犯」。

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5. 收到不明款項

帳戶突然多了一筆來路不明的錢？別高興太早，這可能是詐騙集團的「禮物」，你的帳戶可能因此被凍結。

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6. 其它原因導致銀行帳戶變警示戶

例如涉及債務糾紛、稅務問題或其他刑事犯罪，也可能讓你的帳戶「凍結」。

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另外，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條內容，被列為警示帳戶的原因包含：

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（一）短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。

（二）客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。

（三）客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。

（四）存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。

（五）存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。

（六）短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。

（七）存款帳戶久未往來，突有異常交易者。

（八）符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。

（九）其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。